તમારા પોર્ટફોલિયોને મેનેજ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણ એપ્લિકેશનો

તમારા પોર્ટફોલિયોને મેનેજ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણ એપ્લિકેશનો

રોકાણ

તમારા રોકાણ એકાઉન્ટ્સ પર નજર રાખવી એ કોઈ નાનું કામ નથી. તમારા એમ્પ્લોયરની 401(k) યોજના, એક અથવા વધુ વ્યક્તિગત નિવૃત્તિ એકાઉન્ટ્સ (IRA), હેલ્થ સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ (HSA) અને કરપાત્ર રોકાણ ખાતાઓ વચ્ચે, તમે થોડા રોકાણ પોર્ટફોલિયો કરતાં વધુનું સંચાલન કરી શકો છો. મારી પત્ની અને મારી પાસે એક ડઝનથી વધુ છે.

મલ્ટિપલ એકાઉન્ટ્સ જગલિંગ એ એક મોટું કામ છે જે મોટા પડકારો સાથે આવે છે, જેમ કે એસેટ એલોકેશન પ્લાન બનાવવો, પર્ફોર્મન્સ ટ્રૅક કરવું અને બહુવિધ એકાઉન્ટ્સમાં લૉગ ઇન કરવું. સમગ્ર એકાઉન્ટ્સના ખર્ચ પર નજર રાખવાથી ગંભીર માનસિક જિમ્નેસ્ટિક્સનો સમાવેશ થઈ શકે છે.

એક અસરકારક ઉકેલ એ પ્રક્રિયાને સંચાલિત કરવા માટે સોફ્ટવેર અથવા એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ કરવાનો છે. ચાલો આજે ઉપલબ્ધ પાંચ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટ્રેકિંગ એપ્સ પર એક નજર કરીએ જેને હું શ્રેષ્ઠ માનું છું.

પર્સનલ કેપિટલનું ફ્રી ફાઇનાન્શિયલ ડેશબોર્ડ

પર્સનલ કેપિટલ એક મફત નાણાકીય ડેશબોર્ડ ઓફર કરે છે જેનો મેં ઘણા વર્ષોથી ઉપયોગ કર્યો છે. મારા મતે, પર્સનલ કેપિટલ એ આજે ​​ઉપલબ્ધ શ્રેષ્ઠ રોકાણ ટ્રેકિંગ સોલ્યુશન છે.

મફત ખાતું ખોલીને શરૂઆત કરો અને પછી તમારા વિવિધ નાણાકીય ખાતાઓને પર્સનલ કેપિટલ પ્લેટફોર્મ સાથે લિંક કરો. મારા માટે, આમાં માત્ર મારું 401(k) અને વ્યક્તિગત નિવૃત્તિ ખાતું જ નહીં, પણ કરપાત્ર રોકાણ એકાઉન્ટ્સ, બેંક એકાઉન્ટ્સ અને ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ્સનો પણ સમાવેશ થાય છે.

એકવાર તમારા એકાઉન્ટ્સ લિંક થઈ ગયા પછી, પર્સનલ કેપિટલનું ડેશબોર્ડ તમારા તમામ નાણાકીય ડેટાને એકીકૃત કરે છે અને માહિતી અને વિશ્લેષણની સંપત્તિ પ્રદાન કરે છે. તેના રોકાણ સાધનો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીને, પર્સનલ કેપિટલ નીચેની ઉચ્ચ-સ્તરની માહિતી પ્રદાન કરે છે:

  • તે તમારા રોકાણોને નિવૃત્તિ અને કરપાત્ર ખાતા વચ્ચે વર્ગીકૃત કરે છે.
  • તે એકાઉન્ટ દ્વારા અથવા વ્યક્તિગત હોલ્ડિંગ દ્વારા તમારા રોકાણોને દર્શાવે છે.
  • તે સમયાંતરે તમારા રોકાણના પ્રદર્શનને ટ્રૅક કરે છે, તમારા વળતરને કેટલાક બેન્ચમાર્ક સાથે સરખાવે છે.

પર્સનલ કેપિટલ તમારા રોકાણને એસેટ ક્લાસ દ્વારા પણ ગોઠવે છે. તે નીચેની રોકાણ શ્રેણીઓનો ઉપયોગ કરીને આમ કરે છે:

  • રોકડ
  • આંતરરાષ્ટ્રીય બોન્ડ્સ
  • યુએસ બોન્ડ્સ
  • આંતરરાષ્ટ્રીય શેરો
  • યુએસ સ્ટોક્સ
  • વિકલ્પો

તમારા એકાઉન્ટ અને રોકાણના ડેટાને એકત્ર કરવા અને સૉર્ટ કરવા ઉપરાંત, પર્સનલ કેપિટલ એવા સાધનો પ્રદાન કરે છે જે તમારા નિવૃત્તિ રોકાણ, તમે જે ફી ચૂકવી રહ્યાં છો અને તમારી એકંદર એસેટ ફાળવણીને જુએ છે તે રોકાણની તપાસની સમજ આપે છે.

પર્સનલ કેપિટલનું રિટાયરમેન્ટ પ્લાનર કેવી રીતે કામ કરે છે?

પર્સનલ કેપિટલ એક મજબૂત નિવૃત્તિ આયોજક ઓફર કરે છે જે લિંક્ડ એકાઉન્ટ્સમાં તમામ હોલ્ડિંગ્સને સમાવિષ્ટ કરે છે, સાથે લિંક્ડ બેંક અને ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ્સમાંથી ખર્ચના ડેટાનો સમાવેશ કરે છે. નિવૃત્તિ આયોજક તમને ચોક્કસ આવકની ઘટનાઓ ઉમેરવા માટે સક્ષમ બનાવે છે, જેમ કે સામાજિક સુરક્ષા અને આયોજિત પૂર્વ-નિવૃત્તિ બચત. તમે ખર્ચના ધ્યેયો પણ ઉમેરી શકો છો, જેમ કે વિશ્વભરની સફર કે જે તમે નિવૃત્ત થયા પછી લેવાની યોજના બનાવો છો.

નિવૃત્તિ આયોજક તમને તમારા અસરકારક કર દર, ધારવામાં આવેલ ફુગાવાનો દર અને તમારી આયુષ્ય નક્કી કરવા સક્ષમ બનાવે છે. તમે બહુવિધ નિવૃત્તિ દૃશ્યો પણ બનાવી શકો છો જેની તુલના પછી કરી શકાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમે વિવિધ ખર્ચના સ્તરો સાથે બે અલગ-અલગ દૃશ્યો બનાવી શકો છો.

આ ડેટા પોઈન્ટ્સ સાથે, નિવૃત્તિ આયોજક તમારો પોર્ટફોલિયો તમારા નિવૃત્તિના લક્ષ્યોને સમર્થન આપશે તેની તકની ગણતરી કરે છે. આ ટૂલ તમારી ધારેલી આયુષ્ય દ્વારા વિગતવાર રોકડ પ્રવાહ કોષ્ટક પણ પ્રદાન કરે છે.

પર્સનલ કેપિટલની ફી વિશ્લેષક કેવી રીતે કામ કરે છે?

પર્સનલ કેપિટલનું નિવૃત્તિ ફી વિશ્લેષક તમારા તમામ રોકાણોમાં તમારા એકંદર ખર્ચ ગુણોત્તરની ગણતરી કરે છે. મારા કિસ્સામાં, ફી કુલ 6 બેસિસ પોઈન્ટ છે. ટૂલ પછી તમને સમય જતાં તમે કેટલી ફી ચૂકવશો અને તે તમારા પોર્ટફોલિયોના વળતર પર કેવી અસર કરશે તે બતાવે છે. આ સાધન તમારી નિવૃત્તિની તારીખ સુધી તમારી ફીની ગણતરી કરવા માટે રચાયેલ છે. આ તારીખ બદલી શકાય છે જેથી કરીને તમે લાંબા સમય સુધી ફીની અસર જોઈ શકો.

પર્સનલ કેપિટલનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ચેકઅપ કેવી રીતે કામ કરે છે?

છેલ્લે, પર્સનલ કેપિટલ ઓફર કરે છે જેને તે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ચેકઅપ કહે છે . આ સાધન તમારી વર્તમાન સંપત્તિ ફાળવણીનું વિશ્લેષણ કરે છે અને ભલામણ કરેલ સંપત્તિ ફાળવણી સાથે તેની તુલના કરે છે. બંને ફાળવણી માટે, પર્સનલ કેપિટલ તમને ઐતિહાસિક કામગીરી, ભાવિ અંદાજો અને જોખમ અને વળતરની અપેક્ષાઓ દર્શાવે છે.

મોર્નિંગસ્ટારના પોર્ટફોલિયો મેનેજર

મોર્નિંગસ્ટાર પોર્ટફોલિયો મેનેજર  પર્સનલ કેપિટલના નાણાકીય ડેશબોર્ડ કરતાં અલગ અભિગમ અપનાવે છે. મોર્નિંગસ્ટાર સાથે, તમારે તમારા દરેક રોકાણને તેના પોર્ટફોલિયો મેનેજર ટૂલમાં મેન્યુઅલી દાખલ કરવું પડશે (જોકે કંપની કહે છે કે તે ઓટોમેટેડ સોલ્યુશન પર કામ કરી રહી છે).

જ્યારે મોર્નિંગસ્ટારના પોર્ટફોલિયો મેનેજરમાં તમારા રોકાણ ખાતાના ડેટાને દાખલ કરવા માટે વધુ મહેનત કરવી પડે છે, ત્યારે ટૂલ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવેલ વિશ્લેષણ પ્રયત્નો માટે યોગ્ય છે. આ ટૂલ તમારા દરેક રોકાણ વિશે મૂળભૂત ડેટા પ્રદાન કરે છે, જેમાં તેની વર્તમાન કિંમત, મૂલ્યમાં દૈનિક ફેરફારો અને તમારા એકંદર પોર્ટફોલિયોમાં તેના ટકાવારીનો સમાવેશ થાય છે.

મોર્નિંગસ્ટારના પોર્ટફોલિયો મેનેજર એકંદર પોર્ટફોલિયો કામગીરી પર મજબૂત ડેટા પણ પ્રદાન કરે છે. તે તમને મહિના અને વર્ષ પ્રમાણે તમારા પોર્ટફોલિયોનું કુલ વળતર બતાવે છે અને તમારી પસંદગીના બેન્ચમાર્ક સાથે તેની તુલના કરે છે. જ્યાં મોર્નિંગસ્ટાર ખરેખર ચમકે છે, તેમ છતાં, તેની ઇન્સ્ટન્ટ એક્સ-રે  સુવિધા સાથે છે.

ઇન્સ્ટન્ટ એક્સ-રે તમને તમારા પોર્ટફોલિયોની સંપત્તિ ફાળવણી વિશે વિગતવાર માહિતી આપે છે. તે તમને સ્ટોક અને બોન્ડ બંને માટે તમારા પોર્ટફોલિયોનું રોકાણ શૈલી બોક્સ બતાવે છે. તે તમારા રોકાણને ક્ષેત્ર, સ્ટોક પ્રકાર અને પ્રદેશ દ્વારા પણ વિભાજિત કરે છે. અને તે તમને તમારા પોર્ટફોલિયોનો વેઇટેડ એવરેજ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક્સપેન્સ રેશિયો બતાવે છે.

છેલ્લે, ઇન્સ્ટન્ટ એક્સ-રે તમને બતાવે છે કે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં દરેક વ્યક્તિગત રોકાણ તમારા સમગ્ર પોર્ટફોલિયોમાં કેટલી ટકાવારી દર્શાવે છે. આ ખાસ કરીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરનારાઓ માટે ઉપયોગી થઈ શકે છે. મારા કિસ્સામાં, Apple મારા પોર્ટફોલિયોના માત્ર 13% થી વધુનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. તે એપલના સ્ટોકની સીધી માલિકીને કારણે છે, પરંતુ એપલ જેવી મોટી કંપનીઓને ઈન્ડેક્સ ફંડ્સમાં આપવામાં આવેલા ભારે વજનને કારણે છે જે મારા પોર્ટફોલિયોનો પણ ભાગ છે.

મોર્નિંગસ્ટાર ફ્રી અને પેઇડ મેમ્બરશિપ બંને ઓફર કરે છે. તમે કોઈપણ સભ્યપદ સાથે તેના પોર્ટફોલિયો મોનિટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો, જો કે કેટલાક ટૂલ્સને પેઇડ સભ્યપદની જરૂર હોય છે.

eMoneyAdvisor ની નિવૃત્તિ રોકડ પ્રવાહ વિશ્લેષણ

eMoney Advisor નાણાકીય સલાહકારો પાસેથી ઉપલબ્ધ છે . જ્યારે હું મારા પોતાના રોકાણોનું સંચાલન કરું છું, ત્યારે હું સમય સમય પર પ્રશ્નોની ચર્ચા કરવા માટે સલાહકારનો ઉપયોગ કરું છું. પરિણામે, મારી પાસે આ સાધનની ઍક્સેસ છે. પર્સનલ કેપિટલની જેમ, eMoney એડવાઈઝર તમારા એકાઉન્ટને લિંક કરીને તમારા તમામ નાણાકીય ડેટાને એકત્ર કરે છે.

જ્યારે ઈન્ટરફેસ પર્સનલ કેપિટલ જેટલો પોલીશ્ડ નથી, ઈ-મની એડવાઈઝર માહિતીનો ભંડાર પ્રદાન કરે છે અને તેનું પોર્ટફોલિયો વિશ્લેષણ એકદમ સુસંસ્કૃત છે. ખાસ કરીને, તે નિવૃત્તિ દ્વારા પોર્ટફોલિયોના ભાવિ રોકડ પ્રવાહને પ્રોજેક્ટ કરી શકે છે, અને તે આ વિશેષતા છે જે મને સૌથી મૂલ્યવાન હોવાનું જણાયું છે.

ખાસ કરીને, eMoney સલાહકાર સંખ્યાબંધ ડેટા પોઈન્ટ્સ અને ધારણાઓના આધારે તમારી નિવૃત્તિ દરમિયાન રોકડ પ્રવાહનું પ્રોજેક્ટ કરશે. તે ભાવિ સામાજિક સુરક્ષા ચૂકવણી તેમજ કર-વિલંબિત નિવૃત્તિ ખાતાઓના આવશ્યક લઘુત્તમ વિતરણ (RMDs)ને ધ્યાનમાં લે છે. તે તમને નિવૃત્તિમાં વાર્ષિક ખર્ચ માટે રકમ સેટ કરવા સક્ષમ બનાવે છે અને પછી તેને ફુગાવા માટે સમાયોજિત કરે છે.

પરિણામી રોકડ પ્રવાહનો અહેવાલ વર્ષ દ્વારા તોડી નાખવામાં આવે છે. દરેક વર્ષ માટે, તે તમને તમારી કુલ આવક, રોકાણની આવક અને આયોજિત નિવૃત્તિ વિતરણ દર્શાવે છે. તે કુલ ખર્ચ પણ દર્શાવે છે, જેમાં માત્ર ફુગાવા માટે સમાયોજિત વાર્ષિક ખર્ચ જ નહીં, પણ નિવૃત્તિ દરમિયાન તમે જે એક વખતના ખર્ચની યોજના ઘડી રહ્યા છો તેનો પણ સમાવેશ કરી શકે છે. છેલ્લે, તે સમય જતાં કુલ પોર્ટફોલિયો દર્શાવે છે.

આ રોકડ પ્રવાહ અહેવાલ ઉપરાંત, eMoney સલાહકાર પોર્ટફોલિયો ડેટા અને વિશ્લેષણનો પ્રકાર પ્રદાન કરે છે જેની તમે અપેક્ષા કરશો. તે પોર્ટફોલિયોના એસેટ એલોકેશનને તોડે છે અને એસ્ટેટ પ્લાનિંગ અને ટેક્સ મુદ્દાઓ પર ડેટા ઓફર કરે છે.

ક્વિકન પ્રીમિયર સાથે પોર્ટફોલિયો વિશ્લેષણ

ક્વિકન પ્રીમિયર પોર્ટફોલિયોને ટ્રૅક કરવા અને તેનું વિશ્લેષણ કરવા માટે રોકાણના સાધનો પ્રદાન કરે છે. જેઓ ઓનલાઈન એપ કરતાં સોફ્ટવેર પસંદ કરે છે તેમના માટે તે યોગ્ય છે અને ક્વિકનનું પ્રીમિયર વર્ઝન તમને તમારા રોકાણ એકાઉન્ટ્સને સોફ્ટવેર સાથે કનેક્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. એકવાર એકાઉન્ટ કનેક્ટ થઈ જાય, ક્વિકન એકાઉન્ટ્સમાંના તમામ વ્યવહારો સહિત રોકાણની પ્રવૃત્તિને ટ્રૅક કરે છે. ક્વિકન દ્વારા મોર્નિંગસ્ટાર ડેટાનો ઉપયોગ જે ખાસ કરીને નોંધનીય છે.

ઉદાહરણ તરીકે, ક્વિકન તમને દરેક રોકાણની મોર્નિંગસ્ટાર કેટેગરી, તે કેટેગરીમાં તેનો રેન્ક, મોર્નિંગસ્ટાર રેટિંગ અને અન્ય મોર્નિંગસ્ટાર ડેટા બતાવશે. ક્વિકન તમને ઉપર વર્ણવેલ મોર્નિંગસ્ટારના ઇન્સ્ટન્ટ એક્સ-રે ટૂલની ઍક્સેસ પણ આપે છે. આમાં, તમે તમારા પોર્ટફોલિયોને મેન્યુઅલી દાખલ કર્યા વિના મોર્નિંગસ્ટાર દ્વારા ઓફર કરેલા ડેટાની ઍક્સેસ મેળવો છો.

ક્વિકન તમને ટાર્ગેટ એસેટ એલોકેશન સેટ કરવામાં પણ સક્ષમ બનાવે છે અને પછી તમારા પોર્ટફોલિયોના વાસ્તવિક એસેટ એલોકેશન સાથે તેની સરખામણી કરે છે. તમે પોર્ટફોલિયો સ્તર, એકાઉન્ટ સ્તર અથવા વ્યક્તિગત સુરક્ષા દ્વારા સંપત્તિ ફાળવણીની સમીક્ષા કરી શકો છો.

ક્વિકનનું એક નુકસાન એ તેનું યુઝર ઇન્ટરફેસ છે. સૉફ્ટવેર એવું લાગે છે કે તે લાંબા સમયથી અપડેટ કરવામાં આવ્યું નથી. તે કાર્યાત્મક છે, પરંતુ પોલિશ્ડ નથી.

Google શીટ્સમાં તમારી પોતાની સ્પ્રેડશીટ બનાવો

જો તમે ઓનલાઈન ટૂલ અથવા સોફ્ટવેર એપ સાથે ઈન્વેસ્ટમેન્ટ એકાઉન્ટ્સને લિંક કરવાનું પસંદ ન કરો, તો Google શીટ્સ તમારા રોકાણને ટ્રૅક કરવાની ઉત્તમ રીત પ્રદાન કરે છે. જ્યારે Google શીટ્સ સ્પ્રેડશીટ માટે તમારે તમારો પોર્ટફોલિયો ડેટા મેન્યુઅલ દાખલ કરવો જરૂરી છે, ત્યારે Google ફાઇનાન્સ ફંક્શન દરેક સિક્યોરિટીની બજાર કિંમતને આપમેળે અપડેટ કરી શકે છે.

પોર્ટફોલિયોને પુનઃસંતુલિત કરવાની વાત આવે ત્યારે હું જે સ્પ્રેડશીટનો ઉપયોગ કરું છું તે ખાસ કરીને યોગ્ય છે. ઉપર સૂચિબદ્ધ ટૂલ્સ જેટલા મદદરૂપ છે, દરેક વખતે જ્યારે મને મારી સંપત્તિ ફાળવણીમાં ગોઠવણ કરવાની જરૂર હોય ત્યારે હું મારી જાતને આ સ્પ્રેડશીટ પર પાછો જતો જોઉં છું. આ શીટ મને મારા પોર્ટફોલિયોના બજાર પ્રદર્શનના આધારે લક્ષ્યથી વિભિન્નતા સાથે દરેક સંપત્તિ વર્ગ માટે લક્ષ્ય ફાળવણી જોવાની મંજૂરી આપે છે. આ ટૂંકી વિડિયોમાં (મારી પોતાની વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ સાઇટ માટે બનાવેલ), તમને સ્પ્રેડશીટનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો તે અંગેનું એક મદદરૂપ ટ્યુટોરીયલ મળશે.

Leave a Reply

Your email address will not be published.