બાળકો માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણ એકાઉન્ટ્સ

શું તમે તમારા બાળકોને કેવી રીતે રોકાણ કરવું તે શીખવવા માંગો છો પરંતુ તમને ખાતરી નથી કે કેવી રીતે શરૂઆત કરવી? ભલે તમારી પાસે ખૂબ જ નાના બાળકો હોય અથવા તમે કૉલેજની અરજીઓ ભરવાનું શરૂ કરી રહ્યાં હોવ, અમે તમને અને તમારા બાળકોને એકસાથે રોકાણ કરવા વિશે શીખવામાં મદદ કરવા માટે કેટલાક શ્રેષ્ઠ સંસાધનો ભેગા કર્યા છે.

બાળકો માટે રોકાણ: 5 એકાઉન્ટ વિકલ્પો

સગીર તરીકે, જ્યારે બાળકો માટે બચત ખાતા સિવાય કંઈપણ ખોલવાની વાત આવે ત્યારે તમારા બાળક પાસે રોકાણના મર્યાદિત વિકલ્પો હોય છે . પરંતુ માતા-પિતા તરીકે, તમે તમારા બાળક વતી અને તેની સાથે રોકાણ કરવા માટે ઉપયોગ કરી શકો છો તેવા વિવિધ એકાઉન્ટ પ્રકારો છે.

જ્યારે તમારું બાળક હજી નાનું હોય ત્યારે તેના માટે રોકાણ કરવાથી એજ્યુકેશન ફંડ બનાવવામાં મદદ મળી શકે છે અને તેમને ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજનું મહત્વ બતાવવામાં મદદ મળી શકે છે , જ્યારે તે પછીના જીવનમાં કૉલેજ લોન લેવાની જરૂરિયાતને સંભવિતપણે ઘટાડે છે.

1. કસ્ટોડિયલ રોથ IRA

જો તમારા બાળકે પાર્ટ-ટાઇમ જોબમાંથી આવક મેળવી હોય, તો તેઓ કસ્ટોડિયલ રોથ IRA માટે લાયક બની શકે છે . કસ્ટોડિયલ એકાઉન્ટ તરીકે, બાળક 18 (કેટલાક રાજ્યોમાં 21) સુધી પહોંચે ત્યાં સુધી એકાઉન્ટ ખોલનારા માતાપિતા સંપત્તિનું સંચાલન કરે છે.

રોથ વ્યક્તિગત નિવૃત્તિ ખાતામાં યોગદાન કરમુક્ત વધે છે, અને તમારું બાળક યોગદાનનો ઉપયોગ પણ કરી શકે છે-પરંતુ કમાણીનો નહીં-પોપ-અપ થતા મોટા ખર્ચ માટે, જેમ કે કાર અથવા ઘર માટે ડાઉન પેમેન્ટ, એકવાર એકાઉન્ટ માટે ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવે. ઓછામાં ઓછા પાંચ વર્ષ.

તમારું બાળક લાયકાત ધરાવતા શિક્ષણ ખર્ચ માટે વહેલા ઉપાડના દંડની ચૂકવણી કર્યા વિના કમાણી સહિત ખાતામાંથી પૈસા ઉપાડી શકે છે.

2. 529 શિક્ષણ બચત યોજનાઓ

જો તમે તમારા બાળકના ભાવિ કૉલેજ ખર્ચ માટે રોકાણ કરવા માટે કોઈ સાધન શોધી રહ્યાં છો, તો 529 યોજના સારી પસંદગી હોઈ શકે છે. ત્યાં કોઈ યોગદાન મર્યાદા નથી (જો કે તમે ભેટ કર માટે ટોચમર્યાદા સુધી પહોંચી શકો છો ), અને કોઈપણ 529 ખોલવા અને તેમાં યોગદાન આપવા માટે પાત્ર છે.

બે પ્રકારના 529 પ્લાન છે: પ્રીપેડ ટ્યુશન પ્લાન, જ્યાં તમે આજના ભાવે ભવિષ્ય માટે કોલેજ ક્રેડિટ ખરીદો છો અને એજ્યુકેશન સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ જ્યાં તમે બેલેન્સ બનાવો છો અને તમારા પૈસા માર્કેટમાં રોકાણ કરો છો.

આ માર્ગદર્શિકાના હેતુઓ માટે, બાદમાં તમારી શ્રેષ્ઠ શરત હોઈ શકે છે. આ પ્રકારના રોકાણ એકાઉન્ટ્સનો ઉપયોગ લાયકાત ધરાવતા શિક્ષણ ખર્ચ માટે ચૂકવણી કરવા માટે થઈ શકે છે, અને તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ ( ETFs ) ની શ્રેણીમાંથી પસંદ કરી શકો છો.

ઉપાડ કરમુક્ત છે જ્યાં સુધી તેનો ઉપયોગ યોગ્ય શિક્ષણ ખર્ચ માટે થતો હોય. તમે જ્યાં રહો છો તે રાજ્યના આધારે, યોગદાન કર કપાતપાત્ર હોઈ શકે છે અથવા તમે તમારા રાજ્ય આવકવેરા રિટર્ન પર ટેક્સ ક્રેડિટ માટે પાત્ર હોઈ શકો છો.

3. કવરડેલ એજ્યુકેશન સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ્સ

529 યોજનાઓની જેમ, કવરડેલ એજ્યુકેશન સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ્સ એ તમારા બાળકના શિક્ષણ માટેના રોકાણ ખાતા છે. યોગદાન કરમુક્ત વધે છે, અને ઉપાડ પણ કરમુક્ત છે જ્યારે તેનો ઉપયોગ કૉલેજ ટ્યુશન અથવા પુસ્તકો જેવા લાયકાત ધરાવતા શિક્ષણ ખર્ચ માટે કરવામાં આવે છે.

529 યોજનાઓથી વિપરીત, કવરડેલ એકાઉન્ટ્સમાં ફાળો આપવાની કડક મર્યાદા હોય છે. તમે મહત્તમ યોગદાન આપી શકો છો તે પ્રતિ લાભાર્થી પ્રતિ વર્ષ $2,000 છે. ઉચ્ચ-આવક ધરાવતા પરિવારો-જેની સંશોધિત એડજસ્ટેડ ગ્રોસ ઇન્કમ ( MAGI ) પ્રતિ વર્ષ $95,000 અને $110,000 ની વચ્ચે છે અથવા જો તમે પરિણીત હોવ અને જોઈન્ટ રિટર્ન ફાઇલ કરો તો $190,000 થી $220,0000-ની યોગદાન મર્યાદા ઓછી છે. તે થ્રેશોલ્ડ કરતાં વધુ આવક ધરાવતા લોકો કવરડેલ માટે અયોગ્ય છે.

4. UGMA/UTMA ટ્રસ્ટ એકાઉન્ટ્સ

સગીરોને સમાન ભેટ અધિનિયમ અથવા ( UGMA/UTMA ) એ કસ્ટોડિયલ ટ્રસ્ટ એકાઉન્ટ્સ છે. માતા-પિતા અથવા સંબંધી બાળક વતી ખાતું ખોલાવી શકે છે અને જ્યાં સુધી બાળક ઉમરનું ન થાય ત્યાં સુધી તેઓ એકાઉન્ટ કસ્ટોડિયન તરીકે કાર્ય કરે છે. તમારા રાજ્ય પર આધાર રાખીને, બાળક જે એકાઉન્ટ સંભાળે છે તે ઉંમર 18 થી 25 સુધીની છે.

કસ્ટોડિયન ફાળો આપી શકે છે અને એકાઉન્ટ બેલેન્સ વધારવા માટે તે નાણાં સ્ટોક, બોન્ડ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે. પરિવારના અન્ય સભ્યો પણ ખાતામાં યોગદાન આપી શકે છે.

કર્ટની હેલ, નાણાકીય વિશ્લેષક અને સુપર મની કિડ્સના સ્થાપકના જણાવ્યા અનુસાર , 529 પ્લાન પર UGMA/UTMA એકાઉન્ટ્સને કેટલાક ફાયદા છે. હેલ કહે છે, “આ કસ્ટોડિયલ એકાઉન્ટ્સમાં વધુ લવચીકતા છે કે ભંડોળનો ઉપયોગ શિક્ષણની બહારની વસ્તુઓ માટે થઈ શકે છે, પરંતુ તેમાં ઘણા કર લાભો નથી.”

ખાતામાંથી ઉપાડનો ઉપયોગ બાળકના શિક્ષણ અથવા તેમને ફાયદો થાય તેવી અન્ય કોઈપણ વસ્તુ માટે ચૂકવણી કરવા માટે થઈ શકે છે. એકવાર બાળક તેમના રાજ્યમાં મોટાભાગની ઉંમરે પહોંચી જાય, તે પછી ખાતું તેમની ઈચ્છા મુજબ વાપરવા માટે તેમના નિયંત્રણ હેઠળ છે. બાળક કૉલેજ માટે ચૂકવણી કરવા, કાર ખરીદવા અથવા ઘર પર ડાઉન પેમેન્ટ કરવા માટે નાણાંનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

5. બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ

કેટલાક બ્રોકર્સ ખાસ કરીને ટીનેજર્સ માટે રચાયેલ એકાઉન્ટ્સ ધરાવે છે. ઇક્વિટેબલ એડવાઇઝર્સ સાથેના નાણાકીય વ્યાવસાયિક વેન્ડી બૌમના જણાવ્યા અનુસાર, આ બાળકો માટે ઉત્તમ વિકલ્પો હોઈ શકે છે.

“સાદા બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ્સ બાળકો માટે શ્રેષ્ઠ છે,” બૉમ કહે છે. “તેમની પાસે ન્યૂનતમ ફી છે અને લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે ખરીદો અને પકડવાની વ્યૂહરચના પૂરી પાડે છે. બ્રોકરેજ ખાતામાં, વિવિધ રોકાણ વિકલ્પો માટે સ્ટોક, બોન્ડ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ETF ખરીદી શકાય છે. અમુક પસંદગીના સ્ટોક પિક્સમાં બાળકોને સામેલ કરવું એ પણ તેમને નાની ઉંમરે રોકાણ કરવામાં રસ લેવાનો એક શ્રેષ્ઠ માર્ગ છે.”

અન્ય વિકલ્પોથી વિપરીત કે જેમાં માતાપિતા અથવા સંબંધીને કસ્ટોડિયન તરીકે કાર્ય કરવાની જરૂર હોય છે, આ એકાઉન્ટ્સ બાળકને માલિકી આપે છે. જો કે, માતા-પિતા અથવા સંબંધીઓએ હંમેશા બાળકના એકાઉન્ટની પ્રવૃત્તિ પર નજર રાખવી જોઈએ.

ઉદાહરણ તરીકે, ફિડેલિટીએ તેનું યુથ એકાઉન્ટ 2021 માં લોન્ચ કર્યું. આ એકાઉન્ટ 13 થી 17 વર્ષની વયના કિશોરો માટે ઉપલબ્ધ છે અને કિશોરો મોટાભાગના યુએસ સ્ટોક, ETF અને ફિડેલિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે. તે અપૂર્ણાંક શેર પણ ઓફર કરે છે, જે મર્યાદિત ભંડોળ ધરાવતા કિશોરોને તરત જ રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

આ એકાઉન્ટ્સ ઉપર સૂચિબદ્ધ અન્ય એકાઉન્ટ વિકલ્પોના કર લાભો ઓફર કરતા નથી, પરંતુ તે બાળકોને માલિકી અને નિયંત્રણની સમજ આપે છે-અને માતાપિતા અને બાળકો માટે એકસાથે રોકાણ કરવા વિશે શીખવાની તક આપે છે.

બાળકો માટે રોકાણ કરવાની અન્ય રીતો

જો તમને તમારા બાળકો માટે નવા રોકાણ ખાતા ખોલવામાં રસ ન હોય, તો આ બે વિકલ્પોનો વિચાર કરો.

બ્રોકરેજ એકાઉન્ટમાં યોગદાન આપો

જો તમે તમારા બાળકના રોકાણો પર વધુ નિયંત્રણ રાખવા માંગતા હો, તો બીજો વિકલ્પ તમારા પોતાના નામે બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ ખોલવાનો છે—અથવા તમારા હાલના બ્રોકરેજ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરો.

દર મહિને કેટલી બચત કરવી તે નક્કી કરવા માટે તમારા બાળક સાથે રોકાણનું બજેટ નક્કી કરો અને એકસાથે કયા રોકાણો કરવા તે પસંદ કરો. બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ્સમાં નિવૃત્તિ અથવા શિક્ષણ બચત ખાતાના કર લાભો હોતા નથી, પરંતુ જ્યારે તે રોકાણ પસંદ કરવા અને ભંડોળ ઉપાડવાની વાત આવે છે ત્યારે તે ઘણી વધુ રાહત આપે છે.

ફક્ત ધ્યાનમાં રાખો કે તમે નફામાં કરો છો તે કોઈપણ રોકાણને વેચવાથી મૂડી લાભ કર લાગશે . ખાતું તમારા નામે હોવાથી, તમે ઉચ્ચ કર દર ચૂકવતા હોવાની શક્યતા છે.

તમારી પોતાની રોથ ઇરા ખોલો

તમારા પોતાના નામે રોથ ઇરા ખોલવાનું વિચારો. પૈસા ઉમેર્યાના પાંચ વર્ષ પછી, જો ખર્ચો દેખાઈ જાય તો દંડ અથવા કરની ચિંતા કર્યા વિના તમે યોગદાનમાં ટેપ કરી શકો છો, અને જો તમે યોગ્ય શિક્ષણ ખર્ચ માટે નાણાંનો ઉપયોગ કરો છો તો તમે દંડ વિના એકાઉન્ટ વિતરણ કરી શકો છો.

શ્રેષ્ઠ રોથ IRA એકાઉન્ટ્સ તમને કેટલાક બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ્સ જેટલા રોકાણ વિકલ્પો આપી શકે છે . વધુમાં, તમે રોબો-સલાહકાર પર રોથ IRA ખોલવાનું પસંદ કરી શકો છો અને સ્વચાલિત રોકાણનો લાભ લઈ શકો છો. ઘણા રોબો એકાઉન્ટ ડેશબોર્ડ ઓફર કરે છે જે તમારા બાળકો સાથે રોકાણ લાભો કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે વિશે વાત કરવાની એક સરળ રીત પ્રદાન કરી શકે છે.

બાળકો માટે રોકાણના ફાયદા

તમારા બાળકોને રોકાણની મૂળભૂત બાબતો શીખવો

તાજેતરના ગેલપ પોલમાં, માત્ર 56% અમેરિકનો પાસે સ્ટોક છે. ઘણા લોકો રોકાણ કરતા નથી કારણ કે તેઓને શેરબજાર ખૂબ ગૂંચવણભર્યું લાગે છે અને કેવી રીતે શરૂ કરવું તે જાણતા નથી.

રોકાણ ખાતું ખોલવું તમને તમારા બાળકને શેરબજાર કેવી રીતે કાર્ય કરે છે અને રોકાણથી તેમને કેવી રીતે ફાયદો થઈ શકે છે તે વિશે શિક્ષિત કરવાની એક સરસ રીત પ્રદાન કરે છે. તમારા બાળકોને લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવા માટે જરૂરી પાયો પ્રદાન કરવાની આ એક શક્તિશાળી રીત છે .

પૈસાને વધવા માટે સમય આપો

તમે જેટલું વહેલું શરૂ કરશો, તમારા બાળકને સંયોજન વૃદ્ધિથી વધુ ફાયદો થશે. નાના યોગદાન પણ સમય સાથે ઉમેરી શકે છે.

નીચેના સંયોજન વૃદ્ધિના ઉદાહરણોનો વિચાર કરો. જો તમે તમારું બાળક માત્ર 1 વર્ષનું હતું ત્યારે રોકાણ ખાતું ખોલ્યું હતું, જો તમે રોકાણ ખાતામાં માસિક યોગદાન આપો તો તમારી પાસે કેટલું હશે તે અહીં છે:

માસિક યોગદાનતમારું બાળક 18 વર્ષનું થાય ત્યારે સંતુલન રાખોતમારું બાળક 25 વર્ષનું થાય ત્યારે સંતુલન રાખો
$5$2,158$4,333
$10$4,318$8,666
$25$10,795$21,666
$50$21,589$43,332
$100$43,179$86,664
$250$107,949$216,661

વિદ્યાર્થી લોનની જરૂરિયાત ઓછી કરો

કોલેજ માત્ર વધુ મોંઘી બની રહી છે. વેનગાર્ડના જણાવ્યા મુજબ , રાજ્યમાં જાહેર યુનિવર્સિટીની કિંમત આજે $22,690 થી વધીને 2039 માં $52,000 થી વધુ થઈ શકે છે – જે વર્ષ 2022 માં 1 વર્ષનો બાળક તેમની કોલેજના પ્રથમ વર્ષ માટે નોંધણી કરશે.

તમારા બાળકના ભવિષ્ય માટે અત્યારે નાણાંનું રોકાણ કરવાથી તેમના શિક્ષણ માટે ચૂકવણી કરવામાં મદદ મળશે, પાછળથી વિદ્યાર્થી લોનની જરૂરિયાત ઓછી થશે અને નક્કર નાણાકીય પાયો સ્થાપિત થશે.

બાળકો માટે રોકાણ કરતી વખતે બીજું શું ધ્યાનમાં રાખવું

બાળકો માટે રોકાણ કરવું એ એક સ્માર્ટ નિર્ણય હોઈ શકે છે, ખાતું ખોલાવતા પહેલા ધ્યાનમાં રાખવા જેવી કેટલીક બાબતો છે.

નાણાકીય સહાય

તમે ખોલો છો તે ખાતાના પ્રકાર અને એકાઉન્ટની માલિકીના આધારે, જ્યારે વિદ્યાર્થી ફેડરલ સ્ટુડન્ટ એઇડ ( એફએએફએસએ ) માટે મફત અરજી સબમિટ કરે છે ત્યારે કૉલેજ નાણાકીય સહાય માટે અસરો હોઈ શકે છે.

  • કસ્ટોડિયલ IRA. કસ્ટોડિયલ IRA માં સંગ્રહિત નાણાં FAFSA પર સંપત્તિ તરીકે નોંધવામાં આવતા નથી. જ્યારે વિદ્યાર્થી તેમના શિક્ષણ માટે ઉપાડ લે છે ત્યારે તે નાણાકીય સહાયને અસર કરશે તે એકમાત્ર રસ્તો છે. IRA ના વિતરણને વિદ્યાર્થીની આવક ગણવામાં આવે છે. જો કે, FAFSA તમારી માહિતીનો બે વર્ષ પહેલાથી ઉપયોગ કરે છે, જેથી તમારું બાળક કોલેજના અંતિમ બે વર્ષ માટે નાણાકીય સહાય માટેની તેમની પાત્રતાને અસર કર્યા વિના તેમના જુનિયર વર્ષમાં વિતરણો લઈ શકે.
  • 529 પ્લાન. સામાન્ય રીતે, 529 યોજનાઓ નાણાકીય સહાય પર ન્યૂનતમ અસર કરે છે. આશ્રિત વિદ્યાર્થી અથવા માતા-પિતાની માલિકીની 529 FAFSA પર પેરેંટલ એસેટ તરીકે નોંધવામાં આવે છે, જે વિદ્યાર્થીની સંપત્તિ કરતાં ઓછી અસર ધરાવે છે.
  • કવરડેલ એકાઉન્ટ. વિદ્યાર્થી અથવા માતા-પિતાની માલિકીના Coverdell એકાઉન્ટ સાથે, એકાઉન્ટના મૂલ્યના 5.64% સુધી વિદ્યાર્થીના અપેક્ષિત કુટુંબ યોગદાન (EFC) પર શામેલ કરવામાં આવશે. જો કે, જો કવરડેલ દાદા-દાદી અથવા અન્ય સંબંધીની માલિકીની હોય, તો માત્ર નાણાંકીય સહાય હેતુઓ માટે ઉપાડને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે, પરંતુ ઉપાડને વિદ્યાર્થીની આવક તરીકે ગણવામાં આવે છે. વિદ્યાર્થીઓની આવકનું મૂલ્યાંકન 50% સુધી કરવામાં આવે છે, તેથી તેની જરૂરિયાત-આધારિત સહાય માટેની તેમની પાત્રતા પર નોંધપાત્ર અસર પડી શકે છે.
  • UGMA/UTMA. UGMA/UTMA ટ્રસ્ટ એકાઉન્ટમાંની અસ્કયામતો વિદ્યાર્થીની નાણાકીય સહાયની પાત્રતાને અસર કરી શકે છે કારણ કે તે વિદ્યાર્થીની સંપત્તિ ગણાય છે. વિદ્યાર્થીઓની અસ્કયામતોનું વજન માતા-પિતાની અસ્કયામતો કરતાં વધુ હોય છે, જે સહાય માટેની તેમની યોગ્યતાને અસર કરે છે.
  • બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ. જો બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ બાળકના નામે હોય, તો તે FAFSA માટે વિદ્યાર્થીની સંપત્તિ છે. પરંતુ જો બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ માતા-પિતાના નામે હોય, તો તેની તેમની નાણાકીય સહાયની પાત્રતા પર ઓછી અસર પડે છે.

ભેટ કર

તમે તમારા બાળક વતી કેટલું યોગદાન આપો છો તેના આધારે, તમે ભેટ કર ચૂકવી શકો છો.

હેલ કહે છે, “બંને 529 પ્લાન અને કસ્ટોડિયલ એકાઉન્ટ્સ ગિફ્ટ ટેક્સને આધીન છે, જેનો અર્થ છે કે જો માતા-પિતા ચોક્કસ રકમ કરતાં વધુ યોગદાન આપે તો તેઓ વધારાના ટેક્સને પાત્ર છે. “2022 માટે, રકમ બાળક દીઠ $16,000 છે. આ ટેક્સ લોકોને તેમના બાળકોને પૈસા આપીને ટેક્સથી બચતા રાખે છે.

તમારી અનન્ય પરિસ્થિતિ માટે કરની અસરોની ચર્ચા કરવા માટે તમારા બાળક માટે એકાઉન્ટ સેટ કરતા પહેલા ટેક્સ સલાહકાર સાથે સંપર્ક કરવો એ સારો વિચાર છે .

તમારી પોતાની નાણાકીય

જ્યારે તમારા બાળકો માટે રોકાણ કરવું એ એક શ્રેષ્ઠ બાબત છે, ત્યારે ખાતરી કરો કે તમારી પોતાની નાણાકીય સ્થિતિ સારી સ્થિતિમાં છે. જો તમે નિવૃત્તિ માટે પૂરતું યોગદાન આપતા નથી અથવા તમારી પાસે ઈમરજન્સી ફંડ નથી, તો તમારા બાળકો માટે નાણાં અલગ રાખતા પહેલા તે લક્ષ્યો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો.

Leave a Reply

Your email address will not be published.